जयपुर: एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के निदेशक मंडल (बोर्ड ऑफ डायरेक्टर) ने 25 जनवरी 2024 को हुई बैठक में 31 दिसंबर, 2023 को समाप्त तिमाही के वित्तीय परिणामों को मंजूरी दी।
वित्त वर्ष 2024 की दिसंबर तिमाही के दौरान परिचालन वातावरण में सख्त लिक्विडिटी और डिपॉजिट के लिए लगातार प्रतिस्पर्धा के साथ उच्च ब्याज दर बनी रही। बैंक ने सभी मापदंडों पर मजबूत डिलीवरी के साथ मजबूत परिचालन प्रदर्शन दिया। फिनकेयर स्मॉल फाइनेंस बैंक के साथ हाल ही में घोषित विलय (मर्जर) पटरी पर है और बैंक को भारतीय प्रतिस्पर्धा आयोग (सी.सी.आई.) से मंजूरी मिल चुकी है। बैंक ने इसके लिए बैंकिंग रेगुलेशन एक्ट, 1949 की धारा 44ए के तहत मंजूरी के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के पास आवेदन किया है।
प्रॉफिटेबिलिटी
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में बैंक की नेट इन्टरेस्ट इंकम (एन.आई.आई.) सालाना आधार पर 15% बढ़कर 1,325 करोड़ रुपये हो गई, जबकि वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में यह 1,153 करोड़ रुपये थी।
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही के लिए प्री-प्रोविजनिंग ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPoP) सालाना आधार पर 18% बढ़कर 657 करोड़ रुपये हो गया, जबकि वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में यह 556 करोड़ रुपये था।
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में नेट प्रॉफ़िट 375 करोड़ रुपयेरहा, जो वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही की 393 करोड़ रुपये की तुलना में 4% कम है।
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही के लिए नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) 5.5% रहा।
- एक सस्टेनेबल और लगातार मजबूत प्रदर्शन करने वाला बैंक बनाने के लिए डिजिटल, ब्रांडिंग, उत्पादों और वितरण में निरंतर निवेश के साथ रिटर्न ऑन एसेट (आरओए) और रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) क्रमशः 1.5% और 12.5% रहे।
- कॉस्ट औफ़ फंड (सी.ओ.एफ.) तिमाही आधार पर 20बीपीएस बढ़कर 6.90% हो गई, वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों के लिए औसत सी.ओ.एफ.6.74% पर रहा।
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही के अंतरिम लाभ को शामिल किए बिना 31 दिसंबर, 2023 को सी.आर.ए.आर.20.8% और टियरI 19.6% था।
कुल डिपॉजिट
- वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में कुल डिपॉजिट राशि 61,101 करोड़ रुपये की तुलना में वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में जमा राशि 80,000 करोड़ रुपये को पार कर 80,120 करोड़ रुपये तक पहुंच गई; इसमें सालाना आधार पर 31% और तिमाही आधार पर 6% की ग्रोथ रही।
- वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में CASA (का.सा.)डिपॉजिट 23,471 करोड़ रुपये की तुलना में सालाना आधार पर 13% बढ़कर वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में 26,446 करोड़ हो गई; जबकि CASA रेश्यो 33% पर रहा।
एडवांसेज़
- वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में बैंक का ग्रॉस एडवांस सालाना आधार पर 20% बढ़कर 67,624 करोड़ रुपये हो गया, जबकि वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में यह 56,335 करोड़ रुपये था; क्रेडिट-डिपॉजिट का रेश्यो 83% पर रहा।
- कुल एडवांसेज़ में, वाहन लोन का योगदान 30% और माइक्रो बिजनेस लोन (एमबीएल), होम लोन के साथ-साथ कमर्शियल बैंकिंग लोन का योगदान क्रमशः 28%, 8% और 24% रहा है।
- कमर्शियल बैंकिंग लोन बिजनेस ने 15,000 करोड़ रुपये के मील का पत्थर पार कर लिया।
संपत्ति की गुणवत्ता (एसेट क्वालिटी)
- बैंक की परिसंपत्ति गुणवत्ता (जी.एन.पी.ए.)वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में 1.98% रहा जो वित्त वर्ष 2023 की तीसरी तिमाही में 1.81% पर था। तिमाही आधार पर ग्रॉस एनपीए 1.91% से 7 बीपीएस बढ़ गया है। वित्त वर्ष 2024 की तीसरी तिमाही में सिक्योरिटाइज्ड बुक का ग्रॉस एनपीए कुल लोन पोर्टफोलियो पर 1.83% है।
- प्रोविजनिंग कवरेज रेश्यो (पीसीआर) तकनीकी राइट-ऑफ और फ्लोटिंग प्रावधानों सहित 72% पर स्थिर है।
- बैंक आकस्मिकता और स्टैंडर्ड रिस्ट्रक्चर्ड बुक के खिलाफ 83 करोड़ रुपये का प्रावधान कर रहा है। इसके अलावा, बैंक के पास 41 करोड़ रुपयेका फ्लोटिंग प्रावधान है।
वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों में प्रदर्शन
- बैंक की शुद्ध ब्याज आय (एनआईआई) वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों के दौरान सालाना आधार पर 19% बढ़कर 3820 करोड़ रुपये हो गई, जो एक साल पहले समान अवधि में 3,212 करोड़ रुपये थी।
- वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों के लिए बैंक का प्री-प्रोविजनिंग ऑपरेटिंग प्रॉफिट (PPoP) सालाना आधार पर 28% बढ़कर 1,851 करोड़ रुपयेहो गया, जो एक साल पहले समान अवधि में 1,449 करोड़ रुपये था।
- वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों में शुद्ध लाभ सालाना आधार पर 16% बढ़कर 1164 करोड़ रहा, जो कि एक साल पहले की समान अवधि में 1003 करोड़ रुपये था।
- वित्त वर्ष 2024 के 9 महीनों के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन (नेट इंटरेस्ट मार्जिन) वित्त वर्ष 2023 के 9 महीनों में 6.1% की तुलना में 5.6% रहा।
- रिटर्न ऑन एसेट (आरओए) और रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) क्रमशः 1.6% और 13.4% रहे।
अन्य जरूरी अपडेट
- बैंक की कुल संपत्ति 12,000 करोड़ से अधिक हो गई है, 6 साल में 5.5 गुना की बढ़ोतरी
- बैंक ने अपनी उपस्थिति का विस्तार किया है, और बैंक का भौतिक नेटवर्क 31 दिसंबर, 2023 तक 21 राज्यों और 3 केंद्रशासित प्रदेशों में 1,049 टचप्वॉइंट्स तक फैल गया है।
- सभी 3 रेटिंग एजेंसियों, क्रिसिल रेटिंग्स, केयर रेटिंग्स और इंडिया रेटिंग्स से “एए/स्टेबल” की क्रेडिट रेटिंग
एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक के एमडी और सीईओ, संजय अग्रवाल ने कहा, “हमारे माननीय प्रधान मंत्री का ‘इंडिया@2047’ का विजन, जिसमें जब हम आजादी के 100 साल पूरे करेंगे तो ‘विकसित भारत’ बनने की आकांक्षा रखते हैं, मेरे जैसे उद्यमी के लिए वास्तव में प्रेरणादायक है। एयू जैसे संस्थान को यह अवसर और एक्सीकुशन की गुंजाइश प्रदान करता है। मैं विकास के इस दौर को लेकर वास्तव में उत्साहित हूं क्योंकि यह ‘एयू फॉरएवर’ के निर्माण के हमारे अपने सिद्धांतों से मेल खाता है।
हम अपनी बैंकिंग यात्रा के पहले 10 साल में यानी मार्च 2027 तक एक मजबूत, कंपलाइंट और सस्टेनेबल नींव व प्लेटफॉर्म तैयार करने में लगे हुए हैं। इस क्रम में अब तक के पहले 7 साल पूरी तरह से ट्रैक पर हैं और पूरी तरह से एक मजबूत रेगुलेटरी ढांचे द्वारा निर्देशित है जिसका हमने ईमानदारी और आत्मा से पालन किया है। मौजूदा तिमाही में हमारा प्रदर्शन पूरी तरह से पटरी पर रहा है और डिपॉजिट ग्रोथ अब एडवांस ग्रोथ से आगे निकल गई है। मार्जिन हमारी गाइडेंस रेंज के भीतर बना हुआ है। एक युवा बैंक के रूप में, हम अपने हितधारकों को लगातार रिटर्न प्रदान करते हुए अपने फ्रैंचाइज बिल्ड-आउट, ब्रांड निर्माण और अपनी तकनीकी क्षमताओं में निवेश करना जारी रख रहे हैं। मुझे खुशी है कि हमारे प्रस्तावित विलय को सी.सी.आई.से मंजूरी मिल गई है और आरबीआई की मंजूरी का इंतजार करते हुए, हम एयू में जुड़ने वाले डाइवर्सिफिकेशन को लेकर उत्साहित हैं।”
